Recientemente, algunos proveedores de seguros han introducido planes que combinan beneficios de seguro de vida y de salud, con el objetivo de brindar una solución única a los asegurados.
En este artículo, analizamos los planes de seguro combinados de Secure Earnings & Wellness Advantage Plan (SEWA) de Max Life, Click 2 Protect Optima Restore de HDFC Life y Mera Mediclaim Plan de PNB MetLife, para evaluar sus características.
Contenido
Puntos clave
Comencemos analizando algunas de las características comunes de estos planes.
Salud general: Estos tres planes brindan cobertura integral para hospitalización, cirugía y otros gastos relacionados con la salud. Mientras que algunos pueden tener una compensación diaria fija, que dependerá del tipo de cirugía, otros funcionan como un seguro médico regular y ofrecen hospitalización sin monto, lo que dependerá del costo de la hospitalización y otros gastos.
Beneficio de muerte: Al igual que los planes de seguro de vida, estas pólizas brindan beneficios por fallecimiento al candidato o beneficiarios.
Tratamiento sin dinero: Los asegurados pueden recibir tratamiento sin efectivo en toda la red de hospitales de la India.
Opciones de diseño flexibles: Cada plan ofrece varios tipos u opciones para satisfacer las diferentes necesidades de los asegurados.
Beneficios adicionales: Cada plan incluye beneficios adicionales, mejorando la protección básica. Estos pueden variar desde programas de salud hasta más beneficios.
Fondos/beneficios garantizados: Estos planes ofrecen beneficios de crecimiento, así como beneficios adicionales después de deducir el monto total.
Beneficios fiscales: Los asegurados pueden obtener beneficios fiscales sobre las primas pagadas según las Secciones 80C y 80D y los beneficios recibidos según la sección 10(10D) de la Ley del Impuesto sobre la Renta.
Programas de fidelización y salud: Se ofrecen adiciones o refuerzos de lealtad según el plazo de la póliza y el cumplimiento de las reglas del administrador de salud.
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A continuación, veremos algunas características para comprender por qué estos planes son mejores que los planes de seguro de vida y de salud tradicionales.
Resumen garantizado: El importe máximo garantizado de estos planes está entre $De 10 a 50 mil rupias. Cuando lo comparamos con los antiguos planes de seguro temporal, la suma máxima asegurada en estos planes puede no ser suficiente.
Sin embargo, los beneficios adicionales de salud y muerte pueden complementar los planes de seguro médico y de vida existentes.
Generando riqueza: El seguro temporal no genera riqueza y el seguro médico cubre la hospitalización y otros gastos. Sin embargo, estos planes ofrecen beneficios de crecimiento y opciones de efectivo.
Por ejemplo, echemos un vistazo al plan Mera Mediclaim.
Este plan ofrece una opción de monto fijo donde el asegurado recibe un ingreso mensual durante 10 años, por otro lado, en la opción de monto creciente, obtendrá un monto que se incrementa mensualmente durante 10 años, los ingresos generalmente aumentan gradualmente con el tiempo, lo que le ayuda hacer frente a la posible inflación y al aumento del coste de la vida.
En el programa Click2Protect Optima Restore, los asegurados reciben pagos a partir de los 60 años bajo la Opción Income Plus.
En el caso de SEWA, ofrece rendimientos garantizados que se pagan como capital al vencimiento, lo que puede verse como una forma de generación de riqueza. El plan también ofrece muchas mejoras para aumentar las recompensas, como bonificaciones de fidelidad, mejoras de salud y ahorros.
Beneficios de crecimiento: Las pólizas de seguro médico generalmente no reembolsan la prima pagada si no se realiza ningún reclamo durante el período de la póliza. Las primas se utilizan para cubrir los costos de las reclamaciones realizadas por otros asegurados. Algunas aseguradoras ofrecen descuentos en las primas si la póliza se reclama dentro de un año.
En el caso del seguro temporal, puede devolver la prima si elige devolver el plan original.
Sin embargo, si no presenta un reclamo en estos planes, puede recuperar sus primas junto con los beneficios obtenidos durante el período de la póliza. Todos los ingresos y beneficios dependerán de la opción elegida.
Por ejemplo, Mera Mediclaim ofrece beneficios de crecimiento para los clientes que optan por la ‘Devolución de primas’.
De primera calidad: Las tarifas dependen de varios factores como la edad, el sexo y el estilo de vida. Sin embargo, la prima del seguro temporal en la mayoría de los casos es muy baja, ya que sólo se centra en proporcionar cobertura de vida. Los planes de seguro temporal sin reembolsos tienen primas muy bajas.
Por otro lado, estos planes brindan cobertura de seguro de vida y salud. Por lo tanto, la prima de estos planes puede ser mayor que la del plan de seguro de vida a término.
Pago de primas y tiempo de procesamiento: En el caso del seguro temporal, tiene la opción de continuar pagando las primas hasta el final del plazo de su póliza, es decir, hasta llegar a los 60 años o pagar por un plazo limitado y disfrutar de los beneficios. Sin embargo, estas pólizas vencen después de un cierto período de tiempo y no podrá recibir beneficios por fallecimiento después del vencimiento.
Finalmente, aunque estos planes ofrecen beneficios de seguro de vida y de salud, no pueden considerarse un sustituto de los planes de largo plazo o de los planes de seguro de salud. Puede considerarse como un plan complementario a tu póliza de seguro de vida y salud.
Por ejemplo, los planes de seguro temporal no tienen una suma global asegurada, mientras que muchos planes que ofrecen beneficios de vida y salud tienen una suma global asegurada. Por lo tanto, es posible que no proporcione beneficios por fallecimiento adecuados.
Hable con su asesor financiero/agente de seguros registrado antes de comprar planes de seguro.
Padmaja Choudhury es una escritora financiera independiente. Con casi seis años de experiencia integral, las finanzas primarias y personales son sus áreas de enfoque.
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Actualizado: 31 de octubre de 2023, 02:14 p.m. IST
