El 15 de abril, Orient Commercial Bank (OCB) celebró su reunión anual de accionistas de 2026 en la ciudad de Ho Chi Minh. En la reunión, muchos accionistas pidieron a la dirección del banco que proporcionara información sobre la situación de la morosidad y los planes para reducirla.
OCB Bank celebró su reunión anual de accionistas de 2026 en la ciudad de Ho Chi Minh. (Foto: Dai Viet)
Trinh Van Tuan, presidente de la junta directiva del banco OCB, dijo que los problemas que el banco ha enfrentado recientemente se deben a deudas incobrables de las tiendas, es decir, deudas de clientes individuales.
La razón principal es que, tras la epidemia de COVID-19 y la crisis económica, los ingresos de las personas se vieron afectados, lo que provocó una disminución en su capacidad para pagar sus deudas. Este es un punto de inflexión en la economía, no porque los bancos hayan reducido los préstamos.
Actualmente, los bancos han cambiado significativamente sus políticas, mientras que los préstamos a las empresas se han mantenido estables.
Según Tuan, en términos de deudas incobrables bancarias, en el período 2024-2025, después de endurecer los procedimientos crediticios, alrededor del 90% de las nuevas deudas incobrables surgidas en los últimos dos años provienen principalmente de la cartera antigua.
» Para la nueva cartera de préstamos a partir de 2025, tras la aplicación de las nuevas normas crediticias, se necesita más tiempo para evaluar plenamente su valor. Sin embargo, si comparamos préstamos de la misma antigüedad, podemos ver una clara diferencia de valor entre las carteras antiguas y nuevas. dijo el señor Tuan.
Sr. Trinh Van Tuan, presidente del consejo de administración de OCB Bank. (Foto: Dai Viet)
Según el Sr. Tuan, OCB también ha implementado un sistema de calificación crediticia para verificar a los clientes. Anteriormente, las decisiones crediticias se basaban principalmente en datos personales, pero ahora, el modelo de calificación crediticia ayudará al Comité de Crédito y a los expertos a evaluar a los clientes en función de su calificación crediticia. Este modelo se actualiza constantemente.
Pham Hong Hai, director de OCB Bank, informó que desde finales de 2024, OCB cuenta con un centro de datos para recopilar información de los clientes con fines de análisis de comportamiento y calificación crediticia. La filosofía del banco es anteponer el valor al crecimiento.
«Si los préstamos producen malos préstamos, es mejor no prestar. Por lo tanto, los bancos se centran en los buenos clientes y al mismo tiempo aumentan sus ingresos no financieros», dijo el Sr. Hai.
Hablando más sobre la cuestión de los préstamos dudosos, el Sr. Hai dijo que en el período de 2013 a 2021, OCB tuvo un período de crecimiento muy fuerte y su retorno de la inversión (ROE) siempre se encuentra entre los más altos entre los bancos comerciales.
El período comprendido entre 2022 y 2025 registra una caída de la actividad bancaria debido al impacto del entorno macroeconómico y los cambios en la política monetaria. Al mismo tiempo, este proceso también reveló algunas debilidades acumuladas durante el primer período de crecimiento.
Entre estos factores, los préstamos morosos (NPL) son los más importantes. En particular, los préstamos dudosos corporativos de OCB son bajos, menos del 0,5%. Sin embargo, la mayoría de los préstamos dudosos proceden del sector minorista. En un momento dado, la tasa de ventas de préstamos dudosos alcanzó el 7-8%. Actualmente, los préstamos dudosos del sector minorista siguen siendo elevados, pero el banco está tomando medidas serias para abordarlos.
El Sr. Hai argumentó que la característica distintiva de comprar en las tiendas es que están protegidas por los productos; Sin embargo, en el contexto de la caída del mercado inmobiliario, la liquidación es difícil, prolongando el período de retorno y afectando el éxito del negocio.
Sr. Pham Hong Hai, director ejecutivo de OCB Bank. (Foto: Dai Viet)
Según Hai, desde mediados de 2025 hasta ahora, las deudas incobrables han mostrado una tendencia a controlarse y disminuir gradualmente, sin aumentar. Ésta es una de las bases para la elaboración del plan de negocio 2026, en el que la gestión de las deudas incobrables es una tarea importante.
En cuanto a los proyectos, el banco quiere mantener la tasa de impago por debajo del 3% para garantizar la seguridad, según la práctica habitual. Sin embargo, su estructura interna se acerca al 1,9%. El año pasado, la tasa de impago calculada por OCB rondaba el 2,3%, pero debido a la incertidumbre económica, el banco optó por fijar un objetivo prudente (menos del 3%).
El plan de OCB para 2026 es aumentar los activos totales, depósitos, préstamos y ganancias antes de impuestos en comparación con 2025.
Según el Sr. Hai, el banco se está centrando actualmente en formar un equipo disciplinado que se adapte internamente, lo que ayudará a gestionar las deudas incobrables de forma eficaz.
Además, la capacidad de gestionar las deudas incobrables también ha mejorado significativamente. El banco ha dedicado sus equipos a la gestión de la delincuencia en la primera fase y en la fase avanzada. Como resultado, la velocidad de resolución de delitos ha mejorado significativamente.
Sin embargo, en el clima económico actual, el aumento de las tasas de interés y las condiciones económicas inestables siguen planteando riesgos, ya que algunos consumidores no podrán afrontarlos. Por lo tanto, implementar un sistema de alerta temprana y monitorear cuidadosamente a los consumidores es esencial para la identificación oportuna de riesgos.
El banco ha revisado y fortalecido sus sistemas de préstamos y distribución para garantizar un panorama financiero más claro y preciso.
Además, el banco ha desarrollado su segmento de banca minorista. En el análisis, se encontró que los préstamos minoristas morosos provenían en su mayoría del segmento de consumidores de ingresos medios. Por tanto, la estrategia es centrarse en la parte superior de los ingresos, donde el beneficio es mayor y la gestión del riesgo es más eficaz.
En 2025, se estima que los activos totales de OCB alcanzarán aproximadamente VND 323 billones, un aumento del 16,8 % en comparación con 2024. Se espera que los depósitos del Mercado 1 alcancen aproximadamente VND 221 billones, un aumento del 14,8 % en comparación con finales del año pasado. Se estima que los valores de los préstamos del Mercado 1 superarán los 205 billones de VND, un aumento de aproximadamente el 14% en comparación con principios de año. Se espera que los ingresos totales de OCB alcancen los 11,59 billones de VND, un aumento de más del 15%. Se espera que el beneficio antes de impuestos sea de 5.022 billones de VND, un aumento de más del 25% en comparación con 2024.
OCB apunta a alcanzar activos totales de VND 354.214 mil millones para fines de 2026, lo que representa un aumento del 10% desde principios de año. Los depósitos totales en el mercado 1 se estiman en alrededor de VND 252 mil millones, un aumento del 14%. Los préstamos pendientes en el Mercado 1 se estiman en 235.875 millones de VND, un aumento del 15%. El beneficio antes de impuestos se estima en VND6.960 millones, un aumento del 39% con respecto a 2025. Los valores están certificados de acuerdo con las regulaciones del Banco Nacional de Vietnam.
En 2026, OCB planea emitir 399,46 millones de acciones (15% de la cuota de mercado) para aumentar su capital social mediante la emisión de acciones a los propietarios actuales. Con un valor nominal de 10.000 VND por acción, el valor total esperado de la emisión es de aproximadamente 3.995 millones de VND.
La entrega está prevista para 2026, inmediatamente después de la aprobación de las autoridades gubernamentales competentes. Si tiene éxito, el capital social de OCB aumentará de VND26.631 mil millones a VND30.625 mil millones.
Vietnam
Fuente: https://vtcnews.vn/chu-tich-ngan-hang-ocb-no-xau-tu-sau-covid-19-van-dang-duoc-xu-ly-ar1013178.html
